穿透六大行供应链金融:迎供应链创新试点推进期,平台合作全面提速

作者:admin| 发表于2020-06-25 11:10 点击数:

近几年,随着金融科技的不断发展和国家政策的支持,众多银行成立金融科技公司,利用大数据、人工智能、区块链、电子签章等新兴技术拓展在线供应链金融业务。这不仅促进了供应链金融、贸易融资、交易银行等业务的发展,同时解决了部分中小微企业融资难、融资贵的问题,还以此进一步深耕普惠金融。

记者梳理了近几年六大银行供应链业务发展趋势发现,银行用金融科技完成供应链金融业务的破局。在供应链金融业务领域,2019年各大银行与平台合作均有提速,这与国家推进供应链创新试点复制推广机遇期不谋而合。

随着国家现代化供应链管理的建设和金融科技的持续赋能,银行将进一步扩大与平台、企业和政府的合作,并最终走向开放银行的业态。

平台合作全面提速   抓住供应链创新试点复制推广机遇

2018年以来,商务部会同工业和信息化部等7部门组织55个城市和266家企业开展供应链创新与应用试点。试点开展一年多以来,各个试点取得了明显成效,形成了一批典型经验和做法。

2020年4月15日,商务部等8部门联合印发《关于复制推广供应链创新与应用试点第一批典型经验做法的通知》(以下简称《通知》)。《通知》总结了36个试点主体的12类典型经验做法,包括探索政府公共服务和治理新模式、提升供应链管理和协同水平、加强供应链技术和模式创新等三个方面。

资料来源:公开资料

“建设和完善各类供应链平台”是12类经典做法之一。众所周知,供应链金融是供应链管理中重要组成部分,随着供应链平台的不断完善,商业银行通过与平台合作,有利于商业银行搭建供应链金融业务场景。

2019年,六大国有银行与平台合作全面提速,其中工商银行、建设银行和交通银行、邮储银行走在前面。

工商银行在2019年,打造对公线上支付品牌“工银e企付”,嵌入供应链核心企业平台及其他各类交易平台业务场景,为平台提供对公线上支付结算服务,实现交易的资金流和信息流结合。

建设银行,截至2019年底,网络供应链合作平台达2659家,累计向6.50万家企业发放8799.27亿元网络供应链融资。

交通银行2019年,加快推进与供应链的平台合作,实现核心企业应付账款拆分、转让和融资;结合大数据与区块链技术,提升智慧服务与风险识别能力。围绕智慧产业链金融,重点推出票据在线承兑、智慧汽车金融等旗舰产品;创新迭代在线保理、在线流贷、在线贴现功能,完善公司产品线上融资体系。2019年末,交行境内行累计服务达标产业链网络超4000个,产业链金融重点产品融资余额近人民币1500亿元,较上年末增长21.04%。

邮储银行发挥金融科技优势,整合渠道开放合作,建设开放式缴费平台,重点拓展三线城市及以下地区民生服务领域,合作单位超过1300家;应用汽车金融项下贷款、票据和信用证等多产品组合推广“进车贷”业务,推动汽车金融专业化发展。

产品创新布局长尾中小微企业  推进普惠金融进一步下沉

供应链金融天然地成为普惠金融规划落地的主战场,依托真实贸易背景和核心企业信用保障,可以在开展普惠金融服务供应链上下游中小微企业的同时,有效地控制信贷风险。

2019年,六大国有银行继续产品创新,让供应链金融业务进一步下沉。

工商银行在2019年,持续完善以经营快贷、网贷通和数字供应链融资为核心的“小微e贷”线上融资产品体系。经营快贷依托大数据技术搭建结算、税务、商户等近200个融资场景,服务超过100万小微客户。推广“精准扶贫 涉农供应链”服务模式,以产业精准扶贫贷款带动贫困人口稳步脱贫增收。

进一步加强普惠金融专营机构建设,不断提升小微金融业务中心服务质效,2019年末全行小微金融业务中心288个。不断完善数字供应链融资产品体系,创新推出“数字信用凭据”及“e链快贷”等新型业务模式,支持供应链融资服务向产业链末端的小微客户渗透。

交通银行2019年以“互联网 行业 金融”的全场景金融生态服务模式,打造智慧型公司金融产品。围绕智慧产业链金融,重点推出票据在线承兑、智慧汽车金融等旗舰产品;创新迭代在线保理、在线流贷、在线贴现功能,完善公司产品线上融资体系。

农业银行,实施“互联网 交易 融资”发展策略,创新线上融资产品,推动“场景 金融”的深度融合,有效满足客户需求。推出线上供应链融资产品“e账通”,为供应链核心企业及供应商提供应收账款签发、拆分、转让、保理融资、到期收付款等全流程在线金融服务。截至2019年末,农业银行交易银行业务活跃客户数达318.51万户,较上年末增长25.3%。大力推广和建设“惠农e通”、“智慧旅游”、“扶贫商城”等金融服务平台;为新希望、蒙牛等重点客户提供数据网贷等供应链金融服务。

中国银行在2019年,推进供应链金融业务拓展,大力支持中小企业融资,在多个重点行业推出应收账款买断、经销商融资等创新解决方案。优化对公开户流程,运用人脸识别、大数据等新技术,实现本外币账户“一站开立”新功能。推广“中银票e贴”产品,为中小微企业、民营企业提供线上票据贴现服务。

据悉,中行2019年,普惠金融贷款比上年末增长38%,全年新发放普惠型小微企业贷款平均利率较上年显著降低。

跨境贸易融资持续发展  2019年稳定全球供应链

“中国是制造业大国,在国际产业链中占据着重要位置。”在2020年4月3日,在银保监会国新办新闻发布会上,中国银行保险监督管理委员会副主席周亮表示。“鼓励银行保险机构强化金融稳外贸的作用,完善跨境金融服务链条,与境外金融机构开展合作,为稳定全球产业链提供信用支持和融资服务。”他还表示。

随着中国金融业务进一步对外开放,叠加此次疫情影响进出口贸易,跨境供应链金融将越来越受企业和银行的重视。在2019年,各个国有银行持续推进贸易融资发展,加强产品创新。

工商银行2019年全面提升跨境贸易金融服务水平。积极配合海关总署全面参与国际贸易“单一窗口”平台的金融服务功能项目建设,为国内进出口企业提供一站式跨境结算、融资等金融服务。工行继续加强贸易金融产品创新,加强福费廷业务专项管理,推进同业合作。2019年,境内国际贸易融资累计发放508.95亿美元。国际结算量29885.56亿美元,其中境外机构办理12053.34亿美元。

建设银行2019年加力支持“一带一路”建设,累计为沿线国家的150多个重大项目提供金融支持。支持中国企业走出去,加大跨境金融服务创新,依托区块链、大数据等前沿科技,首批实现与中国国际贸易单一窗口直联,首创小微企业全线上“跨境快贷”系列产品,率先搭建区块链贸易金融平台。在区块链贸易金融平台部署国内信用证、福费廷、国际保理、再保理等,累计交易金额超过4000亿元。服务“一带一路”建设,深化粤港澳大湾区跨境金融合作,自贸区业务保持同业领先。服务境内客户“走出去”及境外客户“引进来”667万人,创历史新高。

中国银行完善“全球现金管理平台+”综合产品体系,推动重点产品实现全球一体化推广拓展,现金管理集团客户实现快速增长。2019年中行进一步完善全球化的客户服务体系,持续提升中高端产品服务能力,通过银团贷款、项目融资、跨境并购、出口信贷、全球现金管理、保函等核心产品,大力支持基础设施建设、能源资源开发、境外合作园区等重点项目,扎实做好“一带一路”金融服务,促进国际产能合作,推动企业境外投资经营行稳致远。

农业银行2019年加大产品创新推广力度。推出备用并购贷款等创新产品,落地市场首单绿色 扶贫债务融资工具、市场首单含次级条款永续债等创新项目。实施一批具有较大影响力的跨境并购、国际银团、熊猫债等跨境项目。

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