兴业银行卸下“同业之王”,非利息净收入占比超四成丨亿欧读财报

作者:admin| 发表于2020-06-25 12:44 点击数:

文丨高彩红

编辑丨余欣婷

近日,兴业银行发布了2019年年报和2020年一季报。

报告显示,截至2019年末,兴业银行总资产7.15万亿元,同比增长6.47%;营业收入1813.08亿元,同比增长14.54%;归属于母公司股东净利润658.68亿元,同比增长8.66%;不良贷款率1.54%,较年初下降0.03个百分点,且连续三年下降。

兴业银行

疫情并未对兴业银行的盈利能力及资产质量造成明显冲击。2020年一季度,兴业银行保持平稳增长,总资产达7.41万亿元,较年初增长3.73%;营业收入单季首次突破500亿元达502.58亿元,同比增长5.54%;归属于母公司股东净利润209.85亿元,同比增长6.75%;不良率继续下降0.02个百分点至1.52%,资产质量继续向好。

卸下“同业之王”,业务结构“三足鼎立”

2019年,兴业银行同业与金融市场、零售、对公业务实现“三足鼎立”。

财报数据显示,兴业银行同业负债依赖度近年来逐年下降,2019年末同业负债占比为21.80%,较2016年末下降12.89个百分点。

由于监管趋严,素有“同业之王“之称的兴业银行,近年来主动减少同业业务。从2009年起,监管部门就开始密集出台规范同业业务的监管政策,到2013年的“8号文”和2014年的“127号文”,同业业务的监管体系已逐步成型。就在近日,人民银行办公厅厅长周学东表示,目前没有看到监管会放松“单家商业银行同业融入资金余额不得超过该银行负债总额的三分之一 ”要求的迹象。

监管之所以对同业业务保持“高压”态势,主要考虑到同业业务过度发展中的隐藏风险。一方面,同业业务使得银行与其它机构联系紧密,容易引发系统性风险;另一方面,资产负债期限的错配使得流动性风险激增,金融系统不稳定性增加。

零售业务方面,2019年,兴业银行零售金融营业净收入实现增长。报告期内实现零售银行业务营业净收入543.67亿元,同比增长28.30%。累计发放个人贷款4524.09亿元,同比增长26.54%。信用卡业务累计实现交易金额19720.49亿元,同比增长29.87%。零售网络金融业务积极开展业务创新与客户运营,报告期内上线新版手机银行,累计交易笔数24340.49万笔,同比增长24.92%。

对公业务方面,截至2019年末,兴业银行对公贷款余额19961.34亿元,较上年末增加2249.52亿元,重点满足零售信贷、绿色金融、供应链金融等领域的融资需求。

非利息净收入占比超四成

从营收结构来看,2019年兴业银行利息净收入为1029.88亿元,同比增长7.66%;非利息净收入为783.20亿元,同比增长25.05%,占总营收的比重为43.20%。

在已公布2019年财报数据的10家股份制银行中,兴业银行的非利息净收入仅次于招商银行及民生银行,非利息净收入占比仅次于民生银行。

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兴业银行

长期以来,中国银行业的收入主要来自存贷款利差,非利息收入比重很低,随着银行业竞争日趋激烈,存贷款利差将不断缩小,商业银行要想保持和增加收入,在竞争中取胜,必须寻找新的收入来源,非利息收入业务即是一个重要的选择。

兴业银行非利息净收入占比的逐年提高,是其“商行 投行”融合赋能的直观体现。据了解,2019年,兴业银行持续推进“商行 投行”战略转型,构建“大投行、大资管、大财富”业务版图。

在投行业务中,2019年,兴业银行非金融企业债务融资工具承销5200亿元,继续蝉联全市场首位,资产流转同比增长超九成;持续打造“债券银行”,全年投资地方债1196亿元、信用债2540亿元、境外美元债401亿元。

资管与财富业务板块,2019年兴业银行理财子公司顺利开业,非保本理财规模1.33万亿元,符合资管新规的净值型理财产品规模位居市场前列,普益标准综合理财能力连续10个季度排名第一;资产托管规模突破12万亿元,产品只数保持行业第一,结构进一步优化;全年财富类产品销售近6.4万亿元。

深化科技变革,引领数字化转型

财报显示,报告期内,兴业银行信息科技正式员工1910人,科技人员占比约4.07%,信息科技投入35.65亿元,同比增长24.66%,是本公司营业收入的1.97%。

而招商银行2019年信息科技投入93.61亿元,同比增长43.97%,是本公司营业收入的3.72%。

尽管科技投入尚不能与12家股份制银行中公认的“第一梯队”成员招商银行相比,但兴业银行行长陶以平公开表示,“科技投入上不封顶,只要有需求,就给予支持”。

兴业银行的金融科技持续深化改革,释放出数字化生产潜能,推动F端引领、B端G端支撑、C端并进的开放银行逐步落地开花。具体来讲,F端探索研究第三方开放平台建设方案,理财TA系统与头部流量平台积极对接;B端持续升级“兴车融”平台,有力支持汽车产业生态圈客户资源整合;加大C端支持力度,上线新版手机银行,“好兴动”App年度新增绑卡用户825万。

此外,兴业银行旗下的金融科技子公司“兴业数金”作为公司科技内核与创新孵化器,全面负责公司科技研发和数字化创新工作,通过云计算、人工智能、开放API、流程机器人、区块链等前沿科技,为商业银行数字化转型提供解决方案、输出科技产品与服务。

报告期内,数金云累计签约366家中小银行,累计上线实施211家中小银行。

创新业务领域,开放平台已推出252项金融服务和API接口服务,报告期内共完成交易2.15亿笔,同比增长59.26%,交易规模4016.28亿元,同比增长160.12%,为合作银行带来日均结算型存款沉淀超15亿元,服务企业客户超3万家,累计为合作银行带来场景端客户227万户。

智慧银行方面,RPA流程机器人累计完成集团24条流程上线,交付机器人超400个,节省人力超500人月,累计新增收入超7亿元。累计完成10个外部客户签约,交付业务流程6条。

从过去批量化同业负债投资非标资产的扩张模式,到深化科技改革转型“商行 投行”的战略模式,兴业银行的赛道转换在2019年已小有成就。借行长陶以平的话,愿兴业银行“守正笃实,久久为功”。 

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